Avec EFISCO maîtrisez votre patrimoine


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Notre savoir-faire

Voici les axes que nous pouvons ensemble travailler et des questions dans lesquelles vous pouvez vous identifier.

 

Pour quoi ? Pour avoir du capital ? En cas de besoin ? Faire face aux imprévus, aux aléas ? Pour acheter un bien ? Pour préparer l'avenir ? Pour percevoir des revenus complémentaires futurs ? Pour qui ? Pour moi ? Pour financer mes besoins, mon cadre de vie ? Ma retraite ? Pour les études de mes enfants ? Pour aider mes proches ? ...

Crédits immobiliers (résidence principale, résidence secondaire, travaux, défiscalisation, investissements), droit de mutation, soulte, bateau, besoins professionnels ... Quelle destination ? Quel type de prêts : amortissable ou in fine ? Quelle durée ? Quel type de taux : fixe ou variable ? Quel type d’assurance ? Quelle garantie ? Quelles clauses spécifiques ? ...

Pour quel objectif ? L’occuper ? Investir ? Défiscaliser ? Une sécurité ? Des revenus complémentaires ? Une plus-value ? Type d'opération ? Neuf ou ancien ? Meublé ou vide ? Locaux commerciaux ? Logements de retraite ? Résidences étudiantes ? Comment le détenir ? En nom propre ? En société ? En pleine propriété ? En démembrement ? ...

Fiscalité des revenus ? Revenus d'activité, de remplacement, du patrimoine immobilier ? Des revenus mobiliers ? Des investissements - des cessions ? Des contrats d'assurance ? Des plans d'épargne ? La fiscalité du patrimoine ? Des contrats d’assurance vie ? De la transmission du patrimoine ? ...


Ai-je anticipé pour faire face aux aléas de la vie ? Pour moi et pour mes proches ? Si je ne suis plus en activité, est ce que mon patrimoine est productif ? Je ne veux pas dépendre de mes enfants, que puis-je faire ?
La retraite : ma pension provenant des régimes obligatoires me suffira-t-elle ? Taux plein ? Age de la retraite ? Rachat de trimestres ? Dois-je prévoir un revenu complémentaire ? De combien aurais-je besoin ? A quel rythme ? A quel endroit ? Pour moi ou pour les miens ? Quel écart d’âge avec mon conjoint ? Du capital ou de la rente ? Aliéné ? Réversible ? A qui ? Défiscalisé ? ...

Quel est le mode d'union adapté à ma situation et à mes objectifs ? Quelles seraient les incidences sur mon patrimoine et sa transmission ? Comment protéger mes proches (conjoint, nx conjoint, partenaire, concubin, ascendants, descendants, ayants droits …) ? Comment détenir mes biens en adéquation avec mes objectifs ? Est-ce que c'est à moi ? Et ce sera à qui demain ? Quel est mon souhait ? Comment puis-je le mettre en place ? Je veux aider mes enfants, quelles solutions ? Je vais recueillir une succession, serais-je en partage de propriété ? Quels sont mes droits, mes obligations ? ...

Vérifier la qualité de vos contrats et de vos dispositions ( assurances, assurance vie, contrat de mariage, nantissements, clauses bénéficiaires, donations, crédits …) Est-ce que mon contrat est adapté à mes besoins ? Est-ce que c’est bien ce que je voulais ? Ce que je veux aujourd’hui ? Quel est le cout, la garantie et le service ? Mes contrats assurance vie correspondent-ils à mes objectifs ? Supports d’investissement, rendement, capital garanti, revenus, gestion, fiscalité ? Préparer ma retraite ? Transmettre 1 capital ? Qui puis-je désigner comme bénéficiaire ? Puis-je changer de bénéficiaire ? Les conséquences du régime matrimonial sur mes contrats d'assurance vie ? ...

 

 

Mon patrimoine est-il diversifié ? Mon environnement familial change ( mariage, naissance, divorce, recomposition de famille, décès…) et donc mes objectifs … Ai-je pensé à modifier certains aspects ? Mon patrimoine me ressemble-t-il ? Est-il en corrélation avec ma personnalité, mes valeurs ? ...

 

 

 Notre mission est de vous aider à trouver des solutions ou des préconisations, à détecter une ou des anomalies, à réajuster ou à analyser certains axes, à anticiper, à vous donner de l’autonomie pour maitriser votre patrimoine …

 
Chaque environnement est particulier et doit être analysé au cas par cas.