Vous accompagner pour que vos décisions soient cohérentes, en adéquation avec vos droits, en harmonie avec vos valeurs, et adaptables dans le temps.

pluridisciplinaire

globale &

approche

Accompagnement sur mesure patrimoine

EPARGNE

Pour quoi ? 

  • Pour détenir du capital

  • En cas de besoin

  • Faire face aux imprévus

  • Pour acheter un bien

  • Pour préparer l'avenir

  • Pour anticiper des revenus futurs
     

Pour qui ? 

  • Pour moi

  • Pour financer mes besoins, mon cadre de vie

  • Pour ma retraite

  • Pour les études de mes enfants

  • Pour aider mes proches ...

étudier toutes les facettes de votre patrimoine

FISCALITÉ

Fiscalité des revenus ? 

  • Revenus d'activité, de remplacement, du patrimoine immobilier, des revenus mobiliers, des contrats d'assurance ...

Fiscalité du patrimoine ? 

  • La fiscalité à la sortie des contrats, la fiscalité des contrats d'assurance vie, des avoirs mobiliers, de la transmission du patrimoine, des cessions d'entreprise … 

Pour quel objectif ? 

  • Valoriser un capital

  • Constituer des revenus complémentaires

  • Financer les études des enfants

  • Protéger son conjoint,...

Quel est mon profil de risque ?

  • Mes avoirs sont-ils en adéquation avec mon profil de risque ?

Quel est mon horizon d’investissement ?

  • Supports d’investissement

  • Rendement

  • Revenus

  • Gestion

  • Fiscalité …

Financier

Pour quel objectif ? 

  • L’occuper

  • Constituer des revenus complémentaires

  • Défiscaliser des revenus

  • Investir...

Type d'opération ?

  • Neuf ou ancien - Meublé ou vide - Habitation - Locaux commerciaux - Immobilier Papier …

Comment le détenir ?

  • En direct - En société - En pleine propriété - En démembrement …

Crédits immobiliers

  • Pour résidence principale, secondaire, investissements locatifs, droit de mutation, soulte... 

Quel type de prêts ?

Quelle garantie ? 

Immobilier

Retraite

Ma pension provenant des régimes obligatoires me suffira-t-elle ? 
 

  • Taux plein

  • Age de la retraite - Rachat de trimestres.

  • Dois-je prévoir un revenu complémentaire ?

  • De combien aurais-je besoin ?

  • A quel rythme ?

  • A quel endroit ?

  • Pour moi ou pour les miens ?

  • Quel écart d’âge avec
    mon conjoint ?

  • Du capital ou de la rente ?… 

Ai-je anticipé pour faire face aux aléas de la vie ?
 

  • Pour moi et pour mes proches ?

  • Si je ne suis plus en activité, est ce que mon patrimoine est productif ?

  • Je ne veux pas dépendre de mes enfants, que puis-je faire ?

Social

Quel est le mode d'union 
adapté à ma situation et à mes objectifs ? 

 

  • Quelles seraient les incidences sur mon patrimoine et sa transmission ?

  • Comment protéger mes proches (conjoint, nx conjoint, partenaire, concubin, ascendants, descendants, ayants droits …) ?

Comment détenir mes biens en adéquation avec mes objectifs ?
 

  • Est-ce que c'est à moi ? Et ce sera à qui demain ?

  • Quel est mon souhait ?

  • Comment puis-je le mettre
    en place ?

  • Je veux aider mes enfants, quelles solutions ?

  • Je vais recueillir une succession, serais-je en partage de propriété ? Quels sont mes droits, mes obligations ? ...

CIVIL

Contractuel

Vérifier la qualité de vos contrats et de vos dispositions (assurances, assurance vie, contrat de mariage, nantissements, clauses bénéficiaires, donations, crédits…).

Est-ce que mes contrats sont en adéquation avec mes besoins ?  

  

  • Est-ce que c’est bien ce que je voulais ?

  • Ce que je veux aujourd’hui ?

  • Quelles sont les garanties?

  • Qui ai-je désigné comme bénéficiaire ? Puis-je changer de bénéficiaire ?

  • Les conséquences du régime matrimonial sur mon patrimoine ?

  • Est ce que mes dispositions correspondent à mes objectifs ? ...

Mon patrimoine
est-il diversifié ?


Mon environnement familial change
( mariage, naissance, divorce, recomposition de famille, décès…) et donc mes objectifs … Ai-je pensé à modifier certains aspects ?


Mon patrimoine me ressemble-t-il ?
Est-il en adéquation avec mes objectifs ? Est-il en corrélation avec mes valeurs ? ...

Notre mission est de vous aider à trouver des solutions ou des préconisations, à détecter une ou des anomalies, à réajuster ou à analyser certains axes, à anticiper, à vous donner de l’autonomie pour maitriser votre patrimoine …

Chaque environnement est particulier et doit être analysé au cas par cas.

Vos droits méritent d’être connus, vos besoins méritent une analyse.

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